Crédito com garantia de Imóvel
Com o Crédito Real Fácil CAIXE quem possui imóvel tem direito a crédito com garantia com juros e condições muito especiais.
O que é
O Empréstimo com Garantia de Imóvel, também chamado de Crédito com Garantia de Imóvel ou Home Equity, é um empréstimo pessoal em que você utiliza seu imóvel liquidado como garantia e obtém benefícios como taxas de juros menores, valores de crédito elevados e prazos de pagamento maiores.
Vantagens
Economia
Com o Crédito com garantia você consegue um empréstimo de até 60% do valor do seu imóvel e tem até 20 anos para quitar. Tudo isto a preços muito atrativos.
Oportunidade
Você pode usar o empréstimo com garantia para o que quiser: fazer a viagem dos seus sonhos, reformar seu imóvel, fazer uma pós-graduação, comprar equipamentos agrícolas e muito mais.
Flexibilidade
Você escolhe a taxa de juros que melhor se adapta à sua necessidade: prefixada ou indexada pela TR, IPCA ou Poupança.
Facilidade
Solicitar o Crédito Real Fácil CAIXE pelo site CAIXE, Whatsapp CAIXE é simples e fácil.
Comodidade
Você acompanha seu contrato de forma online pelo aplicativo Habitação CAIXE.
Como contratar
Faça uma simulação de empréstimos com garantia de imóvel
Acesse o simulador, insira seus dados e descubra o valor da parcela, prazo e demais condições para contratar o empréstimo.
Apresente a documentação
Envie a seguinte documentação ao correspondente bancário ou gerente da agência. Documento de identificação Comprovante de renda atualizado, emitido há no máximo 2 meses. Matrícula do Imóvel
Análise de engenharia
Depois de analisar a documentação, O CAIXE avaliará e verificará as condições de uso do imóvel. Você pode acompanhar o andamento da sua proposta pelos canais de atendendimento.
Assinatura do contrato
Após a avaliação da engenharia, o contrato é assinado. É necessário registrar o contrato no cartório de imóveis para liberar o crédito.
Utilize o crédito
Após a liberação do empréstimo, o dinheiro cai direto na sua conta corrente ou poupança e você poderá utilizar a qualquer momento, como e quando quiser.
Condições exigidas
Imposto
Cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no momento da contratação, conforme legislação vigente.
Seguros
No caso de garantia de imóvel urbano (residencial ou comercial):
Prêmio de Seguro de Danos Patrimoniais (DFI);
Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Se garantia de imóvel rural:
O Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Taxa de juros
O Banco oferece crédito em 4 modalidades: TR, IPCA, Crédito Real Fácil Poupança e Taxa Fixa.
A modalidade IPCA está disponível para imóveis urbanos.
Essas condições são exigidas somente na Caixa Econômica Federal
Opções de crédito com garantia
O Crédito com garantia de imóveis é uma linha de crédito sem destinação específica, garantida pela alienação fiduciária de imóveis.
Use o crédito para realizar seus sonhos sem se desfazer do seu imóvel.
Você pode usar como garantia imóveis rurais ou urbanos de sua propriedade.
A propriedade deve ser quitada.
Imóvel urbano
Imóvel residencial, comercial ou misto.
- Prazo: até 240 meses.
- Valor do empréstimo: até 60% do valor de avaliação do imóvel.
Imóvel rural
- Prazo: até 180 meses.
- Valor do empréstimo: até 50% do valor de avaliação do imóvel, limitado a R$ 10 milhões.
Condições
Melhores taxas para você
O CAIXE oferece crédito com opções de taxas de juros que se adaptam ao seu orçamento: prefixado, índice TR ou IPCA ou Poupança. A modalidade IPCA está disponível apenas para imóveis urbanos.
Seguros
Imóvel urbano (residencial ou comercial)
- Prêmio de seguro de danos físicos à propriedade (DFI)
- Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Imóvel rural
- Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Atenção: o imóvel que vai ser dado em garantia deve estar pago.
Essas condições são exigidas somente na Caixa Econômica Federal
Para saber mais sobre empréstimos com garantia de imóvel de outros Bancos parceiros entre em contato pelo canal de atendimento ou cliente CAIXE.
Dúvidas frequentes
O que é o real fácil?
O Real Fácil é uma linha de crédito sem finalidade específica garantida pela alienação fiduciária de imóvel de propriedade do requerente. Ou seja: você não se desfaz do seu imóvel e ainda pode usá-lo para conseguir crédito.
O que é crédito real fácil?
O Crédito Real Fácil é uma linha de crédito sem destinação específica, garantida pela alienação fiduciária de imóveis. Use o crédito para realizar seus sonhos sem se desfazer do seu imóvel. Você pode usar como garantia imóveis rurais ou urbanos de sua propriedade. A propriedade deve ser liquidada.
Qual a taxa de juros do Real fácil?
Crédito Real Fácil
| Prefixada | TR+ | |
|---|---|---|
| Mínima | 0,80% ao mês. | 0,70% ao mês. |
| Máxima | 1,10% ao mês. | 1,00% ao mês. |
O que precisa para conseguir um crédito com garantia de imóvel?
Para contratar o Empréstimo com Garantia Imóveil são necessários apenas 3 documentos: Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias, cópia simples da caderneta de IPTU do ano corrente e certidão negativa de imposto municipal (IPTU/TLP) do imóvel.
Como funciona o empréstimo com garantia do imóvel?
Nessa linha de crédito é preciso ter imóvel registrado em nome de quem solicita o empréstimo. Pode ser residencial ou comercial. O solicitante do empréstimo indica à instituição financeira que tem menor risco de inadimplência e, em troca, obtém dinheiro com juros baixos.
Quanto tempo demora para sair um crédito com garantia de imóvel?
No CAIXE é possível obter até 60% do valor de avaliação do imóvel. O prazo mínimo de pagamento é de 36 meses e o máximo de 240 meses. O valor mínimo do empréstimo é de R$ 60 mil e o dinheiro é liberado em até 5 dias após a confirmação da garantia pelo cartório de imóveis.
Precisa ter nome limpo para fazer um crédito com garantia de imóvel?
Sim, quem está negativado não pode solicitar o empréstimo com garantia de imóvel.
Como colocar um imóvel como garantia?
Para usar um imóvel como garantia de um empréstimo, é preciso passar por uma análise de crédito das instituições financeiras e registrar o contrato em cartório.
O que é necessário para hipotecar um imóvel?
Os documentos necessários são: ficha de registro de imóvel emitida há menos de 30 dias; Cópia simples da caderneta do IPTU do ano corrente e da certidão de regularização do imposto municipal (IPTU/TLP) do imóvel. Visite o site oficial do banco para mais informações.
Qual o juros do crédito com garantia de imóvel?
Taxa de juros A partir de 0,74% ao ano. às 13h20. Ao colocar o imóvel como garantia oferece melhores condições de taxas de juros; O imóvel será vendido à instituição financeira até que o pagamento seja concluído, o que é conhecido como venda fiduciária.
É possível financiar o próprio imóvel?
Refinanciar um imóvel significa vender um imóvel como garantia para obter crédito. Dessa forma, o dinheiro é utilizado para qualquer finalidade, como abrir uma empresa, pagar dívidas, comprar um ativo ou reforçar o capital de giro. Porém, você só conseguirá refinanciar se tiver 70% do imóvel quitado.
Qual banco tem a menor taxa de juros para um crédito com garantia de imóvel?
Período de Setembro de 2023
Pós-fixado referenciado em TR
Taxas de juros | |||
Posição | Instituição | % a.m. | % a.a. |
1 | BCO BANESTES S.A. | 0,70 | 8,68 |
2 | BCO DO EST. DE SE S.A. | 0,74 | 9,29 |
3 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 0,81 | 10,11 |
4 | BCO DO BRASIL S.A. | 0,81 | 10,15 |
5 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 0,81 | 10,18 |
6 | APE POUPEX | 0,82 | 10,30 |
7 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 0,84 | 10,56 |
8 | BCO BRADESCO S.A. | 0,85 | 10,64 |
9 | BANCO SICOOB S.A. | 0,90 | 11,39 |
10 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 0,92 | 11,55 |
11 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 0,94 | 11,93 |
12 | BANCO INTER | 0,94 | 11,93 |
FONTE: BANCO CENTRAL DO BRASIL
O que acontece se não pagar o crédito com garantia de imóvel?
Caso o empréstimo não seja quitado no prazo, o banco pode leiloar o imóvel para receber o dinheiro emprestado. Cada imóvel só pode ser vendido numa única transação.
