Portabilidade de Empréstimo
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Portabilidade
O cliente tem a possibilidade de transferir dívida de um empréstimo ou financiamento contratado em determinada instituição financeira para outra. Com a transferência, a taxa de juros pode variar, mas o valor e o prazo do contrato devem ser idênticos ao saldo devedor e ao prazo restante da operação.
Caso o cliente deseje transferir seus contratos para outro banco, deverá dirigir-se à agência onde realizou o empréstimo para solicitar o saldo pendente e os dados do contrato, conforme estabelece a Resolução Bacen 4.292.
Simulador de Portabilidade de Empréstimo Consignado
O que é portabilidade de crédito?
Essa opção serve para ajudar quem quer trocar uma dívida cara por uma mais barata. Um exemplo é quando as taxas de juros do seu banco são superiores às da concorrência. Com a portabilidade de crédito é possível transferir a dívida para outro banco. E assim você pode reduzir os juros.
Poucas pessoas sabem que podem solicitar a portabilidade a qualquer momento. Os motivos da mudança incluem: qualidade do serviço ou taxas de juros mais atrativas. Esta operação foi criada para gerar mais competitividade entre as instituições financeiras e melhorar as propostas aos consumidores.
Como funciona a portabilidade de crédito?
Para ficar mais fácil de entender, vamos pensar por partes. Na hora de decidir pela transferência de crédito, você deve ficar atento a alguns passos. Desta forma você poderá tomar a melhor decisão.
1. Compare as taxas de juros
É necessário simular o mesmo valor de empréstimo em diversas empresas e comparar as taxas de juros e o CET (custo efetivo total);
2. Escolha o melhor banco
Depois de comparar, você terá a melhor opção para você. Depois é só iniciar os processos de transferência da sua dívida;
3. Entre em contato com seu banco
Você precisa solicitar certas informações sobre sua dívida para saldá-la.
Número de contato;
Saldo devedor atualizado;
Estado da evolução do saldo devedor;
Sistema de pagamento;
Tipo de crédito;
Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
Valor de cada prestação, especificando o valor do capital e encargos;
Prazo total e remanescente;
Última data de vencimento da operação.
A empresa é obrigada a fornecer essas informações. É um direito do consumidor!
4. Fale com a nova empresa.
Seu banco é obrigado a permitir a transferência. Contudo, o novo credor não tem qualquer compromisso de aceitar a sua transferência. É interessante para o banco ter um novo cliente, mas ele tem a opção de escolher se lhe convém.
Uma vez decidida e aprovada pelo novo banco, inicia-se a portabilidade.
Tem custo a portabilidade de crédito?
Não é possível prever se a nova instituição cobrará alguma taxa. Pode variar de uma empresa para outra. Portanto, antes de assumir qualquer responsabilidade, certifique-se disso.
Caso tenha outras dúvidas, entre em contato com seu banco e a instituição para a qual deseja transferir sua dívida. Agora você já sabe que é possível solicitar a portabilidade de crédito. Lembre-se sempre de avaliar sua capacidade de pagamento antes de se endividar. O ideal é não destinar mais de 30% do seu salário ao pagamento de honorários.
É possível fazer portabilidade de empréstimo consignado?
Desde 2013, por determinação do Banco Central (BC), a portabilidade do crédito consignado passou a ser um direito de todo cliente que contrata esse serviço.
Assim, quem, por qualquer motivo, desejar sair das instituições onde contratou o empréstimo, poderá fazê-lo, mesmo que ainda tenha dívida ativa.
Isto não isentará o cliente da obrigação de honrar os valores determinados no contrato, mas terá a possibilidade de o fazer com outra empresa que melhor se adapte às suas necessidades.
A maior parte das solicitações de portabilidade de empréstimo é feita justamente por questões relacionadas ao serviço e ao relacionamento com o primeiro credor.
Portanto, esta possibilidade aumenta a concorrência entre as empresas de crédito, causando pressão para melhorar o atendimento e a qualidade dos serviços oferecidos aos clientes.
Como é regulamentada a portabilidade de crédito?
A portabilidade de crédito é regulamentada pela resolução 4.292 publicada pelo Banco Central do Brasil em 20/12/2013.
São cobradas tarifas aos clientes que efetuam a portabilidade de crédito?
Não são cobradas tarifa ao cliente, o valor das comissões é assumido pela Instituição Financeira receptora do crédito.
Quem pode solicitar a portabilidade de crédito?
Qualquer cliente pessoa física que tenha operação de crédito em curso com instituição financeira integrante do Sistema Financeiro Nacional.
Dúvidas frequentes sobre: portabilidades de empréstimos
Quais bancos aderiram ao sistema de portabilidade de crédito?
Todas as instituições financeiras. como:
Porabilidade Bradesco, Porabilidade Itaú, Portabilidade Pan, Portabilidade BMG, Portabilidade Banco do Brasil, Portabilidade Caixa, Portabilidade nubank, Portabilidade Santander, Portabilidade C6 Consigndo, Portabilidade Daycoval, Portabilidade Paraná Banco, Portabilidade Olé Consignado e outro Bancos.
Quais são as informações necessárias para iniciar o processo de portabilidade?
- Nº de contrato
- Saldo devedor atualizado
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor
- Modalidade
- Taxa de juros
- Prazo total e remanescente
- Sistema de pagamento
- Valor de cada prestação
- Data do último vencimento da operação
A data de pagamento do meu empréstimo ou financiamento será mantida com a portabilidade?
A data de vencimento do contrato continuará a mesma.
Qual o prazo para a efetivação de uma portabilidade de crédito?
O prazo para conclusão de uma portabilidade é de até 5 dias úteis.
Pode haver desistência da portabilidade?
Sim, no prazo de quatro dias úteis, desde que a instituição financeira proponente não tenha remetido o pagamento à instituição credora original.
Em caso de portabilidade de crédito consignado, como a empresa ou órgão serão informados da troca do banco?
Da mesma forma que acontece atualmente nas operações tradicionais: marcação de margem em sites ou através do processo manual, preenchimento de formulário específico para registro da margem registrável.
Quais operações de crédito podem ser portadas?
Podem ser realizadas operações de Portabilidade de Crédito Pessoal, Portabilidade de Empréstimo Consignado, Público e Privado, CDC Veículo e Poratabilidade Crédito Imobiliário.
Beneficiários do INSS podem efetuar portabilidade de crédito?
Sim, todos os beneficiários do INSS podem efetuar portabilidade de crédito.
Como fazer portabilidade de empréstimo consignado?
A portabilidade do empréstimo consignado pode ser realizada a qualquer momento após a contratação desse serviço em uma instituição financeira. Para isso, o cliente deve procurar outra instituição que ofereça crédito consignado e solicitar informações sobre portabilidade.
