Crédito com garantia de Imóvel
Use seu imóvel como garantia para ter dinheiro rápido com menores taxas de juros.
O que é
É um empréstimo em que você usa sua casa ou apartamento como garantia e pode solicitar até 60% do valor do imóvel. O valor varia entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões, com taxas de juros a partir de 1,09% ao ano. +IPCA e primeiro pagamento em apenas 90 dias.
Você merece juros menores. Com o CAIXE você tem isso e muito mais
Com o Empréstimo com garantia de Imóvel (EGI) você pode Obter um empréstimo para usar como desejar, usando como garantia um imóvel residencial ou comercial de sua propriedade.
Vantagens
Economia
Com o Crédito com garantia você consegue um empréstimo de até 60% do valor do seu imóvel e tem até 20 anos para quitar. Tudo isto a preços muito atrativos.
Oportunidade
Você pode usar o empréstimo com garantia para o que quiser: fazer a viagem dos seus sonhos, reformar seu imóvel, fazer uma pós-graduação, comprar equipamentos agrícolas e muito mais.
Benefícios
Clientes que possuem contrato ativo ganham descontos em parceiros.
Pular parcelas
Pule até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo por ano, podendo ser recontratado a cada 12 meses.
Prazo
Até 240 meses (20 anos) para pagar e quitar quando quiser.
Como funciona
No empréstimo com garantia de imóvel, o valor liberado pelo banco é calculado com base no valor de mercado do imóvel que será dado em garantia. Geralmente, você pode obter até 60% do valor de mercado do seu imóvel como empréstimo, dependendo da instituição financeira e da análise de crédito.
Como contratar
Faça sua simulação
Após finalizar a solicitação e análise de crédito, um de nossos especialistas entrará em contato para solicitar seus documentos.
Análise de documentos
Basta enviar os documentos solicitados para que possamos discutir e agendar a vistoria do imóvel.
Emissão do contrato
Seu contrato será então emitido. Você deve assiná-lo e registrá-lo em cartório.
Crédito liberado
Se tudo correr bem, o crédito será liberado em sua conta em até 3 dias úteis!
Utilize o crédito
Após a liberação do empréstimo, o dinheiro cai direto na sua conta corrente ou poupança e você poderá utilizar a qualquer momento, como e quando quiser.
Condições exigidas
Imposto
Cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no momento da contratação, conforme legislação vigente.
Seguros
No caso de garantia de imóvel urbano (residencial ou comercial):
Prêmio de Seguro de Danos Patrimoniais (DFI);
Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Se garantia de imóvel rural:
O Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Taxa de juros
O Banco oferece crédito em 4 modalidades: TR, IPCA, Crédito Real Fácil Poupança e Taxa Fixa.
A modalidade IPCA está disponível para imóveis urbanos.
Essas condições são exigidas somente na Caixa Econômica Federal
Opções de Empréstimos com garantia
O Crédito com garantia de imóveis é uma linha de crédito sem destinação específica, garantida pela alienação fiduciária de imóveis.
Use o crédito para realizar seus sonhos sem se desfazer do seu imóvel.
Você pode usar como garantia imóveis rurais ou urbanos de sua propriedade.
A propriedade deve ser quitada.
Imóvel urbano
Imóvel residencial, comercial ou misto.
- Prazo: até 240 meses.
- Valor do empréstimo: até 60% do valor de avaliação do imóvel.
Imóvel rural
- Prazo: até 180 meses.
- Valor do empréstimo: até 50% do valor de avaliação do imóvel, limitado a R$ 10 milhões.
Condições
Melhores taxas para você
O CAIXE oferece crédito com opções de taxas de juros que se adaptam ao seu orçamento: prefixado, índice TR ou IPCA ou Poupança. A modalidade IPCA está disponível apenas para imóveis urbanos.
Seguros
Imóvel urbano (residencial ou comercial)
- Prêmio de seguro de danos físicos à propriedade (DFI)
- Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Imóvel rural
- Prêmio de Seguro de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Atenção: o imóvel que vai ser dado em garantia deve estar pago.
Essas condições são exigidas somente na Caixa Econômica Federal
Para saber mais sobre empréstimos com garantia de imóvel de outros Bancos parceiros entre em contato pelo canal de atendimento ou cliente CAIXE.
Dúvidas frequentes
O que precisa para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel?
Para contratar o Empréstimo com Garantia Imóveil são necessários apenas 3 documentos: Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias, cópia simples da caderneta de IPTU do ano corrente e certidão negativa de imposto municipal (IPTU/TLP) do imóvel.
Como funciona o crédito com garantia do imóvel?
Nessa linha de crédito é preciso ter imóvel registrado em nome de quem solicita o empréstimo. Pode ser residencial ou comercial. O solicitante do empréstimo indica à instituição financeira que tem menor risco de inadimplência e, em troca, obtém dinheiro com juros baixos.
Quanto tempo demora para sair um empréstimo com garantia de imóvel?
No CAIXE é possível obter até 60% do valor de avaliação do imóvel. O prazo mínimo de pagamento é de 36 meses e o máximo de 240 meses. O valor mínimo do empréstimo é de R$ 60 mil e o dinheiro é liberado em até 5 dias após a confirmação da garantia pelo cartório de imóveis.
Precisa ter nome limpo para fazer empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, quem está negativado não pode solicitar o empréstimo com garantia de imóvel.
Como colocar um imóvel como garantia?
Para usar um imóvel como garantia de um empréstimo, é preciso passar por uma análise de crédito das instituições financeiras e registrar o contrato em cartório.
O que é necessário para hipotecar um imóvel?
Os documentos necessários são: ficha de registro de imóvel emitida há menos de 30 dias; Cópia simples da caderneta do IPTU do ano corrente e da certidão de regularização do imposto municipal (IPTU/TLP) do imóvel. Visite o site oficial do banco para mais informações.
Qual o juros de empréstimo com garantia de imóvel?
Taxa de juros A partir de 0,74% ao ano. às 13h20. Ao colocar o imóvel como garantia oferece melhores condições de taxas de juros; O imóvel será vendido à instituição financeira até que o pagamento seja concluído, o que é conhecido como venda fiduciária.
É possível financiar o próprio imóvel?
Refinanciar um imóvel significa vender um imóvel como garantia para obter crédito. Dessa forma, o dinheiro é utilizado para qualquer finalidade, como abrir uma empresa, pagar dívidas, comprar um ativo ou reforçar o capital de giro. Porém, você só conseguirá refinanciar se tiver 70% do imóvel quitado.
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel?
Período de Setembro de 2023
Pós-fixado referenciado em TR
Taxas de juros | |||
Posição | Instituição | % a.m. | % a.a. |
1 | BCO BANESTES S.A. | 0,70 | 8,68 |
2 | BCO DO EST. DE SE S.A. | 0,74 | 9,29 |
3 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 0,81 | 10,11 |
4 | BCO DO BRASIL S.A. | 0,81 | 10,15 |
5 | BCO DO ESTADO DO RS S.A. | 0,81 | 10,18 |
6 | APE POUPEX | 0,82 | 10,30 |
7 | ITAÚ UNIBANCO S.A. | 0,84 | 10,56 |
8 | BCO BRADESCO S.A. | 0,85 | 10,64 |
9 | BANCO SICOOB S.A. | 0,90 | 11,39 |
10 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 0,92 | 11,55 |
11 | BCO COOPERATIVO SICREDI S.A. | 0,94 | 11,93 |
12 | BANCO INTER | 0,94 | 11,93 |
FONTE: BANCO CENTRAL DO BRASIL
O que acontece se não pagar o empréstimo com garantia de imóvel?
Caso o empréstimo não seja quitado no prazo, o banco pode leiloar o imóvel para receber o dinheiro emprestado. Cada imóvel só pode ser vendido numa única transação.