Empréstimo na conta de Luz

Empréstimo Descontado na conta de luz.

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Empréstimo na conta de luz: como funciona, taxas e onde contratar

Conheça as características do empréstimo debitado na conta de luz e descubra se vale a pena recorrer a esta modalidade na hora de pedir dinheiro emprestado.

Você já ouviu falar em empréstimo na conta de luz? Quem precisa pedir dinheiro emprestado rapidamente pode contar com esse tipo de crédito. Conhecido como empréstimo pessoal alternativo (ou empréstimo alternativo), a modalidade é voltada especialmente para pessoas com dificuldades de acesso ao crédito, como os consumidores negativados, que representam cerca de 50% da população do país. Saiba tudo sobre o empréstimo para a conta de luz, saiba se vale a pena contratar esse tipo de crédito e conheça outras alternativas.

Para facilitar sua jornada neste universo, consulte os principais tópicos dessa linha de crédito:

Empréstimos na conta de luz - Simulação

O que é empréstimo na conta de luz?

Desde 2019 que existe no mercado a possibilidade de contrair um empréstimo com débito em conta de consumo. Essa modalidade permite que você pague a parcela do seu empréstimo com a conta de luz. Isso significa que as parcelas do empréstimo serão descontadas mensalmente na sua conta de luz. Dessa forma, o valor da parcela do empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência no mês e você pagará os dois ao mesmo tempo. Por exemplo:

Se você gasta normalmente 60 reais com energia elétrica e faz um empréstimo de 1.000 reais (com juros e encargos incluídos) a ser pago em 15 parcelas de 192,09 reais, isso significa que em dez meses sua conta será de 252,09 reais (60 reais para consumo).de energia + 192,09 reais referente ao dinheiro emprestado). É importante observar que a parcela máxima do empréstimo normalmente é limitada ao dobro do valor médio da conta de luz. Isso ajuda a minimizar a possibilidade de inadimplência.

Como funciona empréstimo na conta de energia?

Agora que você já sabe no que consiste esse tipo de empréstimo, deve estar se perguntando como funciona o empréstimo na conta de luz. A primeira informação que você deve ter é que, embora seja voltada para um público de baixa renda, essa linha de crédito exige que o tomador tenha uma conta bancária. Isso ocorre porque o dinheiro emprestado é depositado na conta do proprietário. Para poder contratar o empréstimo na fatura de eletricidade, tem de ter mais de 21 anos e menos de 84 anos e estar com as faturas de consumo em dia. Quem está com as contas atrasadas precisa regularizar a situação antes de pedir um empréstimo.

Outro ponto de atenção é a localização da residência, já que o empréstimo da conta de luz ainda não é realizado em todo o território brasileiro. Mas se você mora em São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Bahia, Santa Catarina, Pernambuco, Mato Grosso do Sul, Goiás ou Rio Grande do Sul, essa é uma possibilidade. Outros estados podem em breve disponibilizar esse tipo de empréstimo, não apenas para contas de luz, mas também para contas de telefone e água. Algumas empresas especializadas em crédito ao consumidor já estudam a possibilidade de ampliar a atuação com concessionárias desses serviços.

Qual o valor máximo de empréstimo na conta de luz?

Cada empresa que faz esse tipo de empréstimo na conta do consumidor tem um limite diferente de valor a emprestar. Mas, em geral, o valor ofertado começa em 500 reais e pode ir até R$ 2.500 reais. Quanto ao prazo de pagamento, pode variar entre três a 22 meses.

Qual a taxa de juros para empréstimos na conta de luz?

Veja abaixo a taxa de juros de algumas instituições.

Instituição	Modalidade	Taxa de juros (%) ao mês	Taxa de juros (%) ao ano
Caixe	Empréstimo com FGTS	A partir de: 1,67%	20,04%
Caixe	Empréstimo Consignado	A partir de: 1,67%	20,04%
PlanCredi	Empréstimo na conta de luz	16,46*	522,16*
Piki	Empréstimo na conta de luz	11,99*	289,18*

* Tarifas retiradas do site das instituições em julho/2022. As taxas podem variar a critério da instituição. Agora que você conhece as taxas de juros do mercado, é hora de fazer uma simulação de empréstimo com a Caixe:

É confiável fazer empréstimo na conta de luz?

Para saber se é confiável apostar em empréstimo na conta de luz, primeiro você deve pesquisar as instituições onde fará esse tipo de solicitação. Este é o procedimento padrão para qualquer contrato de crédito, portanto, tente sempre fazer o seguinte:

Veja as reclamações da instituição sobre o Reclame Aqui; Verifique se a empresa está regulamentada pelo Banco Central para conceder empréstimos; Consultar o ranking de reclamações do Banco Central;

Verifique as redes sociais da instituição para ver se há muitas reclamações.

Outro ponto a ser observado é que você nunca deve pagar adiantado para liberar o empréstimo. Não efetue qualquer transferência de dinheiro se deparar com uma oferta com esta condição.

Qual banco faz empréstimo com débito na conta de luz?

Conforme explicamos acima, o empréstimo da conta de luz ainda não está disponível em todo o Brasil. E para ter acesso a ele, é necessário entrar em contato com as financeiras que oferecem esse tipo de serviço.

Essas financeiras Banco Cash e Bandesp tem os juros menores que as outras concorrentes e são parceiras de concessionárias como CPFL, Enel, Celesc, RGE, Coelba, Neoenergia e Celpe, que fornecem energia elétrica para sua casa. Desta forma, não é o concessionário que faz o empréstimo, mas sim o financeiro.

Algumas das empresas mais conhecidas que oferecem empréstimos para a conta de luz são:

Banco Cash
Bandesp
Caixe
Piki
Consiga Cred
PlanCredi
MetaSimples.

As taxas de juros e o Custo Efetivo Total são informados quando o cliente manifesta interesse em contratar.

Como fazer empréstimo na conta de luz

Agora que explicamos a maioria dos pontos que você deve levar em conta antes de contratar, é hora de ensinar como conseguir um empréstimo com desconto na conta de luz.

Documentos necessários para solicitar

Carteira de trabalho impressa;
RG;
CPF;
Conta bancária;
Comprovante de energia em seu nome.

Após a separação dos documentos, é necessário concluir o cadastro no site da empresa de sua preferência.

O perfil do solicitante será analisado e caso o crédito seja aprovado, o cliente poderá receber o dinheiro emprestado em sua conta bancária em 1 hora. A taxa de juros é calculada de acordo com o perfil de crédito, consultado em agências de crédito, como Serasa e SPC.

Mas mesmo quem está com o nome sujo ou com o score baixo pode conseguir um empréstimo para pagar a conta de luz.

Outro dado importante é que se você já fez um empréstimo para a conta de luz, só poderá fazer um novo empréstimo nessa modalidade após quitar o primeiro.

Requisitos para solicitar empréstimo na conta de energia elétrica?

Na maioria das empresas, os requisitos para solicitar seu empréstimo é importante estar atento aos seguintes requisitos:

Verifique se a concessionária que atende sua região oferece empréstimo;
Ter mais de 21 anos;
Ter conta em banco;
Ser o titular da fatura de eletricidade;

Mantenha suas contas em dia. Gostou de entender como funciona um empréstimo na conta de luz e conhecer outras possibilidades de crédito? Se você tiver alguma dúvida sobre isso, pergunte-nos nos canais de atendimento.

Vale a pena fazer um empréstimo com débito em conta de consumo?

Essa é uma resposta que só você pode dar. Para isso, é preciso entender muito bem quais taxas serão cobradas e quais as condições de pagamento antes de fechar negócio.

Embora as taxas de juros sejam mais atrativas do que as oferecidas pelo cheque especial ou pelo rotativo do cartão de crédito, é importante calcular corretamente se as taxas cabem no seu bolso. Além disso, é fundamental saber o preço final do seu empréstimo (considerando todas as comissões aplicadas) e então avaliar se realmente é uma boa oferta para você.

Pode ser vantajoso quando você busca um valor não muito alto (até R$ 2.500 reais), que é liberado rapidamente na sua conta corrente.

Para quem está com o nome sujo e precisa de dinheiro para quitar uma dívida, também pode ser uma opção interessante.

O importante é não esquecer que por muito tempo sua conta de consumo vai ficar muito mais cara do que você pagava antes.

Se o uso de energia da sua casa aumentar ou o preço subir por algum motivo imprevisto, isso também afetará sua conta mensal. Existem outras opções no mercado para quem precisa de dinheiro rápido, sem burocracia e com juros menores.

A Caixe, principal plataforma de empréstimo online do Brasil, oferece algumas dessas alternativas.

No Caixe é possível contratar várias modalidades de empréstimos: refinanciamentos, cartão de crédito, empréstimo consignado, empréstimo no carnê e muito mais com as taxas de juros mais baixas.

Essa é uma boa opção de empréstimo para nome sujo/negativado?

Sim, para quem precisa de dinheiro rápido de curto prazo, mas pessoas com score negativo ou baixo têm acesso a esse tipo de crédito. Como o risco de inadimplência é menor, afinal o valor das parcelas deve ser pago junto com a conta de luz, mais pessoas têm acesso a essa opção.