Simular Empréstimo Consignado
Simule seu empréstimo consignado, sem sair de casa!
Garanta as melhores taxas e parcelas ao simular seu emprestimo de forma 100% online. Simule já
Calculadora de Empréstimo Consignado
Simule a margem do seu empréstimo consignado com nossa calculadora. Encontre também o valor disponível para o empréstimo com base na taxa de juros e no prazo de pagamento.
Se você está pensando em fazer um empréstimo consignado, mas ainda não sabe a verdadeira rentabilidade da opção, vale a pena usar uma calculadora de empréstimo consignado.
Embora a alternativa seja voltada para um público mais restrito, ainda é um tipo de empréstimo popular, com grande variedade de taxas e condições no mercado.
Portanto, não avaliar todas as taxas e encargos desse serviço pode ser perigoso para o consumidor e comprometer sua saúde financeira no longo prazo.
Use a calculadora de crédito consignado Caixe para conhecer melhor a opção e analisar todos os fatores desse crédito antes de contratar o serviço.
Simular Empréstimo Consignado, Agora!
Como usar o simulador de empréstimo consignado?
No primeiro momento, poderá saber qual é a sua margem disponível, para depois simular um cenário que lhe permita ver o valor total do empréstimo com base na informação agregada.
Consulte o passo a passo de como utilizar a calculadora do empréstimo consignado:
Insira o valor da sua renda
No primeiro campo, você deve informar o valor do seu salário ou benefício. Lembre-se de inserir o valor líquido.
Insira o valor da parcela do empréstimo
Se você já possui um empréstimo consignado (ou mais) em andamento, informe quanto de parcela você possui atualmente. O gráfico abaixo informa qual margem é permitida para o seu nível de renda e o que está disponível.
Saiba quanto você pode pedir emprestado
Em seguida, você pode nos dizer em quantos anos deseja pagar o empréstimo e a taxa de juros cobrada pela entidade (se ainda não sabe, use o comparador para descobrir as melhores opções).
Calcule as condições
Por fim, clique em “Calcular”. O simulador de empréstimo consignado mostrará o valor máximo de crédito que você pode solicitar, além dos juros e o valor total que será pago.
Esta ferramenta torna a simulação mais segura, pois os códigos lógicos e de programação que criaram a ferramenta possuem chances percentuais de erro desprezíveis.
Além disso, o simulador de empréstimo consignado também é acessível a todos, podendo ser utilizado quantas vezes forem necessárias.
Porém, vale lembrar que cada instituição financeira que oferece essa linha de crédito trabalha com condições próprias, onde podem ser modificadas de acordo com a proposta de empréstimo.
Assim, a calculadora do empréstimo consignado oferece apenas um valor aproximado do total a ser pago e das parcelas, para auxiliar o usuário que busca analisar suas opções antes de tomar uma decisão.
Como calcular juros de empréstimo consignado?
Assim como as demais modalidades de empréstimo, o crédito consignado é constituído por juros compostos, ou seja, são tributados sobre o valor do principal mais os juros do período.
Foi complicado? Então, mostramos como seria um empréstimo de R$ 800,00 em 4x.
Empréstimo: R$ 800,00
Número de parcelas: 4
Taxa de juros ao mês: 1,80%
Cada parcela custará R$ 209,08, totalizando R$ 836,32. Você pode usar a seguinte fórmula:
M = C x (1 + i)ⁿ
Considerando o seguinte:
M é o valor total a ser pago no final do período.
C é o valor contratado.
i é a taxa de juros em números.
n o número de parcelas.
Neste exemplo, seria:
M = 800 x (1 + 0,018)⁴
M = R$ 836,32
Como calcular margem consignável?
Atualmente, a Medida Provisória nº 1.132/2022 eleva o percentual máximo para contratação do serviço de empréstimo consignado com desconto automático em folha de 35% para 40%.
A norma também estabelece que 5% dessa margem seja reservada exclusivamente para amortizar as despesas com cartão de crédito, inclusive saques.
Além disso, para usar a calculadora do empréstimo consignado, é importante lembrar que esse percentual é tributado sobre o lucro líquido mensal, excluindo outros descontos.
Então, basta aplicar a proporção. Se você recebe R$ 2.500,00, por exemplo, pode solicitar um empréstimo de até R$ 1.000,00, o que equivale a 40% do lucro.
Esse é o percentual máximo de contratação, mas conforme for pagando as taxas, a margem alocada vai sendo liberada.
Porém, se esse salário for bruto, você deve considerar descontos como INSS e outras deduções (caso não saiba, pode usar nossa calculadora de salário líquido) antes de aplicar o percentual, o que reduz o limite mensal.
O que é a margem de 5%?
Além do limite de 40%, o governo liberou uma margem de 5%, que só deve ser utilizada em duas situações. É o caso de sacar com cartão de crédito e amortizar as despesas geradas com ele.
Isso significa que alguns beneficiários podem ter margem salarial de 45%, somando esses dois limites.
O que é a margem consignável?
Em suma, este é o valor máximo da renda mensal que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo.
Nesse caso, o total do desconto direto na folha de pagamento ou benefício previdenciário do contratante não pode ultrapassar a margem definida no cálculo.
Além disso, não existe um valor fixo único para a margem a ser paga, sendo um percentual que varia de acordo com o salário base utilizado na calculadora do crédito consignado.
Vale lembrar também que o percentual desse limite de crédito é restrito apenas uma vez. Por exemplo, um beneficiário do INSS que também for membro das Forças Armadas não terá a margem consignável considerada duplamente, pois está dentro dos dois grupos considerados.
O limite é exclusivo para cada entrada, que é o modificador de limite. Assim, a margem aplicada ao benefício do INSS pode ser diferente da margem aplicada ao salário militar, conforme mencionado no caso.
O que é o simulador de empréstimo consignado?
Os cálculos de empréstimos e linhas de crédito podem se tornar complexos, especialmente quando se considera as várias taxas de juros e outras taxas incorridas pelo serviço.
Assim, um simulador, ou calculadora de crédito consignado, é uma ferramenta desenvolvida para criar cenários possíveis de contratação de crédito, com base em fatores como:
Quantia;
margem alocável;
Condições de pagamento;
Taxas de juros publicadas.
Assim, você poderá realizar um planejamento financeiro mais específico, tendo uma ideia do comprometimento de sua renda e podendo avaliar quais são as melhores propostas.
E para fazer isso com mais liberdade e confiança, o usuário pode contar com a calculadora do empréstimo consignado.
Quem pode pedir empréstimo consignado?
Esta linha de crédito está disponível apenas para determinados grupos de pessoas, nomeadamente:
Aposentados e pensionistas do INSS;
Servidores públicos;
Membros das Forças Armadas;
Funcionários de uma empresa privada que possui convênio para esta solicitação.
Após a contratação, o empréstimo consignado faz o desconto dos honorários diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante.
Dúvidas frequentes sobre empréstimo consignado
- O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário, folha de pagamento, benefício ou aposentadoria.
- Como é feito o cálculo do empréstimo consignado?
Todo o cálculo do empréstimo consignado gira em torno da sua renda mensal e da margem consignável disponível para parcelamento (que é de até 40% do rendimento). Assim, se você recebe R$ 1.000, não pode ter parcelas superiores a R$ 400.
- Posso ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?
Sim, desde que não ultrapassem a margem alocada. Usando o exemplo de renda acima, se você tiver um empréstimo parcelado no valor de R$ 100 e quiser pegar outro empréstimo com parcela de R$ 150, ficará livre, pois os dois somariam R$ 250/mês, e a margem disponível é R$ 400, ou seja, ainda sobraria.
Posso quitar um empréstimo consignado antecipadamente? Sim, você pode quitar ou antecipar as parcelas quando que quiser.
Quais são os Convênios do empréstimo consignado?
Empréstimo Consignado Privado.
Empréstimo Consignado INSS.
Empréstimo Consignado BPC.
Empréstimo Consignado Loas.
Empréstimo Consignado para Servidores Públicos.
Empréstimo Consignado Forças Armadas.
Empréstimo Consignado Auxílio Brasil
Quais são as opções de empréstimo consignado?
Empréstimo Consignado Caixa
Empréstimo Consignado Banco do Brasil
Empréstimo Consignado BMG
Empréstimo Consignado Banco PAN
Empréstimo Consignado BV
Empréstimo Consignado C6 Consig
Empréstimo Consignado Olé Consignado
Empréstimo Consignado Inter
Empréstimo Consignado Santander
Empréstimo Consignado Bradesco
Empréstimo Consignado Mercantil do Brasil
Empréstimo Consignado Crefisa
Empréstimo Consignado Sicoob
Empréstimo Consignado Itaú
Empréstimo Consignado Itaú Consignado
Empréstimo Consignado PB Consignado
Empréstimo Consignado NuBank
Empréstimo Consignado Paraná Banco
Empréstimo Consignado Daycoval
Empréstimo Consignado Safra
Quais são as opções de Empréstimo Consignado?
As opções de crédito consignado são:
Novo Empréstimo Consignado.
Refinanciamento de Empréstimo Consignado.
Cartão de Crédito Consignado RMC.
Cartão de Crédito Consignado RCC.
Porabilidade de Crédito Consignado.
Como conseguir empréstimo consignado empresa privada?
- Confira se sua empresa é conveniada. Verifique com o RH da sua empresa se ela é conveniada ao Consignado Privado.
- Faça uma simulação. …
- Avaliação da solicitação.
- Liberação do empréstimo.
Qual a margem de consignado para empresa privada?
30%
Por lei, para o crédito consignado privado, a margem consignada é limitada a 30%, ou seja, esse é o valor máximo que você pode comprometer da sua renda com empréstimos.
O que significa a palavra crédito consignado?
O Crédito Consignado é um tipo de empréstimo que costuma ser mais fácil de contratar. Nele, o valor das contribuições é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício pago pela previdência social.
Qual a diferença de consignado e empréstimo?
No empréstimo pessoal, o pagamento das parcelas é de responsabilidade de quem solicita o empréstimo. Nos empréstimos consignados, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS de quem tomou os valores emprestados.
Qual é o valor máximo do empréstimo consignado?
O ex-presidente Jair Bolsonaro sancionou, sem vetos, a Medida Provisória 1.006/20, que aumenta a margem de empréstimo concedida a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) de 35% para 40% do valor do benefício.
O que é melhor crédito consignado ou crédito pessoal?
Mas surge a dúvida na hora de escolher a melhor opção: qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal? Ao avaliar o limite de crédito, “pessoal” é mais atrativo para empréstimos maiores. Quando se trata de taxas de juros, os “empréstimos consignados” parecem mais atrativos.
Qual é a taxa de juro do empréstimo consignado?
O teto atual da alíquota da folha de pagamento para beneficiários do INSS, por exemplo, é de 1,91% ao mês para operações de crédito; e 14,83% da tarde. para cartões de crédito e cartões de benefícios. 2,14% atrasado.
É bom fazer empréstimo consignado?
Porém, o crédito consignado é uma boa opção nesse contexto, pois facilita muito o controle financeiro dos consumidores. Isso ocorre porque a taxa já é descontada do seu salário. Assim você não corre o risco de esquecer de pagar ou usar o dinheiro para outras coisas e ter problemas com o empréstimo no futuro.
Quando o crédito consignado vale a pena?
Naturalmente, o crédito consignado é considerado o mais vantajoso, na maioria dos casos, graças à sua baixa taxa de juros. Ao perceber que o banco ou instituição está cobrando juros baixos, pode valer a pena contratar um empréstimo consignado.
Quanto tempo demora para cair o dinheiro do empréstimo consignado?
Quais os riscos do empréstimo consignado?
Como riscos podemos citar a utilização desses empréstimos para pagar contas mensais, para pagar outras dívidas (é preciso verificar se os juros são amortizados), pois esse tipo de despesa vai gerar novas dívidas mensais, lembre-se que as parcelas serão descontadas de sua renda mensal, seja salário
Porque meu empréstimo consignado não foi aprovado?
Principalmente no caso do INSS, alguns dos motivos mais comuns de indeferimento do contrato são: Dados diferentes da conta do beneficiário (dados incorretos ou desatualizados); Sigla inválida do Estado do beneficiário (deve ser solicitada no mesmo local onde o beneficiário recebe); O tipo de benefício não permite empréstimos.
